เรียนรู้วิธีบริหารการเงิน จาก “โค้ชหนุ่ม จักรพงษ์” พร้อมรับมือทุกสถานการณ์ สภาพคล่อง, ความมั่งคั่ง และความเสี่ยง

ที่ Club Inspired Day ทุก Story มีความหมาย ได้ Inspired ทุก Moment กับสองดีเจสุดเท่ “ดีเจเป้” และ “ดีเจแคน” ที่เปิดไมค์ต้อนรับ “โค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์” ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมหลายแง่มุมของการใช้ชีวิต ที่ได้มาพูดคุยเรื่องแนวคิดเรื่องการเกษียณอายุก่อนกำหนดเมื่ออายุ 45 ปี และถกเถียงถึงความสมดุลระหว่างการทำงานและการใช้ชีวิต โค้ชหนุ่มเน้นย้ำความสำคัญของการบริหารจัดการสภาพคล่อง, การวางแผนรับมือกับความเสี่ยง, และการสร้างความมั่งคั่ง โดยชี้ให้เห็นว่า "การรวย" นั้นขึ้นอยู่กับนิยามและความพอใจส่วนบุคคล เขายังให้คำแนะนำเกี่ยวกับการตัดสินใจระหว่างการเป็นพนักงานประจำกับการทำธุรกิจส่วนตัว และเสนอแนวทางในการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น รวมถึงการใช้เงินอย่างมีความสุขและไม่รู้สึกผิด บทเรียนชีวิต พร้อมข้อคิดดี ๆ ได้ถูกแชร์เอาไว้แล้วในรายการ

จุดเริ่มต้นบนเส้นทางแห่งความรู้การเงิน ไม่ใช่แค่เรื่องตัวเลข แต่คือ "นิสัย"

โค้ชหนุ่มเล่าถึงประสบการณ์ส่วนตัวว่า การวางแผนการเงินซึมซับเข้ามาตั้งแต่เด็ก เพราะเขารู้จักเก็บเงินค่าขนมเพื่อซื้อของที่ตั้งเป้าหมายไว้ เช่น เทปเพลง นี่คือการวางแผนการเงินที่ถูกต้องโดยไม่รู้ตัว เขาเน้นย้ำว่า การเก็บออมควรเป็นนิสัยที่เราทำอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่ารายได้จะน้อยแค่ไหนก็เริ่มเก็บน้อย ๆ ไปก่อน อย่าเปรียบเทียบกับคนอื่น เพราะชีวิตแต่ละคนไม่เหมือนกัน

"ความรวย" ในมุมมองที่แตกต่าง ไม่ใช่แค่จำนวนเงิน แต่คือ "ความรู้สึก"

โค้ชหนุ่มได้ให้คำจำกัดความของ "ความรวย" ที่แตกต่างออกไป โดยชี้ว่า ความรวยที่แท้จริงคือความรู้สึกพึงพอใจและความไม่เดือดร้อน ไม่ใช่ตัวเลขเงินในบัญชีที่สูงลิบลิ่ว เขาได้ยกตัวอย่างที่น่าสนใจจากพนักงานคนหนึ่งที่วางแผนเกษียณโดยใช้เงินเพียง 3,000 บาทต่อเดือน. พี่คนนี้ได้ซื้อที่ดินต่างจังหวัดและปลูกทุกอย่าง เลี้ยงสัตว์ มีบ่อปลา ทำให้มีของกินของใช้ และรายได้เพียงพอ โค้ชหนุ่มเล่าว่า พี่คนนี้ดูมีความสุขมากกว่านักธุรกิจร้อยล้านพันล้านบางคนที่ยังคงกังวล สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่า การออกแบบความรวยในแบบฉบับของตัวเอง คือกุญแจสำคัญ

"ความรวย" ในมุมมองที่แตกต่าง ไม่ใช่แค่จำนวนเงิน แต่คือ "ความรู้สึก"

โค้ชหนุ่มได้ให้คำจำกัดความของ "ความรวย" ที่แตกต่างออกไป โดยชี้ว่า ความรวยที่แท้จริงคือความรู้สึกพึงพอใจและความไม่เดือดร้อน ไม่ใช่ตัวเลขเงินในบัญชีที่สูงลิบลิ่ว เขาได้ยกตัวอย่างที่น่าสนใจจากพนักงานคนหนึ่งที่วางแผนเกษียณโดยใช้เงินเพียง 3,000 บาทต่อเดือน. พี่คนนี้ได้ซื้อที่ดินต่างจังหวัดและปลูกทุกอย่าง เลี้ยงสัตว์ มีบ่อปลา ทำให้มีของกินของใช้ และรายได้เพียงพอ โค้ชหนุ่มเล่าว่า พี่คนนี้ดูมีความสุขมากกว่านักธุรกิจร้อยล้านพันล้านบางคนที่ยังคงกังวล สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่า การออกแบบความรวยในแบบฉบับของตัวเอง คือกุญแจสำคัญ

เคล็ดลับ 3 เสาหลักสู่ความมั่นคงทางการเงิน คล่องตัว มั่งคั่ง คุ้มครองความเสี่ยง

โค้ชหนุ่มแนะนำการวางแผนการเงินสำหรับทุกคน แบ่งเป็น 3 เรื่องใหญ่

1. สภาพคล่อง (Liquidity) หัวใจสำคัญคือ การมีเงินพอใช้และมีเหลือเก็บ. สิ่งที่ต้องทำคือ จดบันทึกรายรับรายจ่ายอย่างละเอียด เพราะสมองเรามักคำนวณผิดพลาดเรื่องเงินเสมอ การจดช่วยให้จัดลำดับความสำคัญในการใช้จ่ายและควบคุมไม่ให้ติดลบ

2. ความมั่งคั่ง (Wealth) เมื่อมีสภาพคล่องและมีเงินเหลือเก็บแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะ นำเงินไปต่อยอด เพื่อสร้างความมั่งคั่ง

3. ความเสี่ยง (Risk) ควรเผื่อเรื่องความเสี่ยงในชีวิตด้วย โดยเฉพาะการมี เงินสำรองเผื่อฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือนของค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ การพิจารณาซื้อประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับความจำเป็นและสิทธิ์พื้นฐานที่มีอยู่ ก็เป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องความเสี่ยง

การลงทุนอย่างชาญฉลาด High Understanding, High Return

โค้ชหนุ่มให้ข้อคิดสำคัญสำหรับการลงทุนว่า แทนที่จะเน้น "High Risk, High Return" (เสี่ยงสูง ผลตอบแทนสูง) ควรเปลี่ยนเป็น "High Understanding, High Return" (ยิ่งเข้าใจมาก ผลตอบแทนยิ่งมาก) การลงทุนในสิ่งที่ตนเองไม่เข้าใจจะทำให้ขาดทุนความสบายใจตั้งแต่แรก เริ่มต้นเล็กๆ สามารถลองลงทุนด้วยเงินน้อยๆ เช่น 1 บาทในกองทุนบางประเภท หรือหลักร้อยบาทในการซื้อทองคำ เพื่อเรียนรู้จากประสบการณ์จริง

เข้าใจจิตวิทยาการลงทุน การลงทุนไม่ได้ง่ายแค่หลักการ แต่มีเรื่องของจิตวิทยาเข้ามาเกี่ยวข้อง การเห็นราคาผันผวนบ่อยครั้ง หรือได้รับอิทธิพลจากโซเชียลมีเดียและคนรอบข้าง อาจทำให้ตัดสินใจผิดพลาดได้

เรียนรู้จากความผิดพลาด โค้ชหนุ่มย้ำว่าการขาดทุนบ้างเป็นส่วนหนึ่งของประสบการณ์ สิ่งสำคัญคือการเรียนรู้จากมัน โดยไม่ท้อแท้หรือตัดพ้อ

มองแนวโน้ม ในระยะ 5 ปีข้างหน้า เขามองว่าการลงทุนใน ต่างประเทศ โดยเฉพาะเทคโนโลยีและการแพทย์ในสหรัฐอเมริกา ยังคงสดใส. นอกจากนี้ ทองคำ ยังคงเป็นสินทรัพย์ที่น่าสนใจ โดยเฉพาะการสะสมระยะยาว และ สินทรัพย์ดิจิทัลอย่าง Bitcoin ก็เริ่มเข้ามามีบทบาทมากขึ้น แต่ควรจัดสรรสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอย่างรอบคอบ

ความสุขไม่ใช่ปลายทาง แต่คือ "ต้นทุน" ของชีวิต และต้องใช้เงินอย่างมี "สมดุล"

โค้ชหนุ่มได้เปลี่ยนแนวคิดเรื่องความสุขจากการเป็น "ปลายทาง" ที่ต้องไปให้ถึงหลังประสบความสำเร็จ เป็น "ต้นทุน" ของความสำเร็จ เขาเห็นทั้งคนที่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยจนไม่เผื่ออนาคต และคนที่เก็บเงินจนไม่ใช้จ่ายเพื่อความสุขในปัจจุบัน

อย่ารอความสุข เขาเน้นว่าไม่ควรเก็บเงินจนไม่ใช้ชีวิต เพราะเงินคือเครื่องมือในการดูแลชีวิต ทั้งเรื่องพื้นฐาน ความสะดวกสบาย และความสุข

ใช้จ่ายอย่างมีความสุข ไม่รู้สึกผิด บางคนเก็บเงินมากถึง 60% ของรายได้ และรู้สึกผิดเมื่อใช้เงิน โค้ชหนุ่มแนะนำว่า หากวางแผนมาดีแล้ว การใช้เงินเพื่อความสุขเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่น การท่องเที่ยว โดยที่ไม่ได้กระทบแผนการเงินใหญ่ (เช่น ใช้ไม่เกิน 10% ของเงินเก็บ) เป็นสิ่งที่ควรทำและไม่ควรโทษตัวเอง สิ่งนี้ยังสามารถเป็นแรงบันดาลใจให้ทำงานและเก็บเงินต่อไปได้อีกด้วย

การแบ่งปัน สิ่งสำคัญที่โค้ชหนุ่มได้เรียนรู้เมื่ออายุมากขึ้นคือ การแบ่งปันให้ผู้อื่น เขากล่าวว่า "เราไม่สามารถรวยได้ถ้าให้คนอื่นไม่เป็น" การให้ไม่ใช่แค่เรื่องเงิน แต่เป็นการช่วยเหลือและแบ่งปันความรู้ ซึ่งทำให้เขารู้สึกเบาสบายและมั่นคงทางใจ

โดยสรุป โค้ชหนุ่มเน้นย้ำว่า การวางแผนการเงินที่ดีคือการออกแบบชีวิตในแบบของเรา ไม่ว่าเป้าหมายหรือความต้องการในอนาคตของแต่ละคนจะแตกต่างกันอย่างไร การมีแผนย่อมดีกว่าไม่มีเสมอ

เปิดรับแรงบันดาลใจได้ใน Club Inspired Day คลับที่เต็มไปด้วยข้อคิดแรงบันดาลใจ และมีคลังความรู้ที่พร้อมแชร์ ไปกับ Iconic และสองดีเจสุดเท่ “ดีเจเป้” และ “ดีเจแคน”  ได้ในทุกสัปดาห์

ดูรายการย้อนหลัง